8月8日，九鼎控股旗下互联网金融公司人人行科技推出的一款熟人借贷APP借贷宝突然刷遍朋友圈，既有参加借贷宝“拉上好友抢现金”营销活动的，但也有对这一活动的质疑，焦点是大量的“新用户注册”邀请以及对一模式所延伸出的“传销”质疑。
可以先看一下“拉上好友抢现金”活动的详细规则：老用户通过短信、微信、微博、QQ等平台邀请新用户；新用户接受邀请并成功注册借贷宝，即可获得20元现金；新用户完成绑定银行卡操作后，发出邀请的老用户也可获得20元现金。
对于用户来说，不用付出一分钱，只需邀请朋友加入就可获得现金，这等“天上掉馅饼”的好事自然吸引了大量用户，据称一度导致借贷宝的系统服务器超负荷出现拥挤排队现象。
但质疑者之所以把这一活动与“传销”划等号，是因为在邀请新用户成功之后，新用户再继续成功邀请“次级”新用户成功后，首次发出邀请的人可以再次获得10元现金奖励。这一规则的设计与传销中的递次发展下线的金字塔获益模式比较类似，所以质疑声不断。
8日晚，人人行科技公司发出澄清声明。借贷宝称，“拉上好友抢现金”是正规且常见的营销活动，是很多互联网金融平台都会选择的营销模式。这种营销活动与传销完全不是一个概念。借贷宝用户邀请好友注册、绑卡成功后即可获得现金奖励，是”白送钱，玩出钱”的活动，用户没有任何资金投入，用户无需向借贷宝平台交纳任何费用。
难道天下有不收钱、只送钱的传销？借贷宝强调，本次营销不是传销，而是“传送”。
其实对于当下互联网金融的很多新玩法，毕竟需要人们有个认知过程，而且借贷宝此前没有任何知名度，突然玩出这么个大花活，还涉及到银行卡、账户安全，人们有理由质疑可以，有理由发出诘问。
但如果在质疑声中，夹杂大量刻意黑借贷宝的虚假说辞，甚至捏造事实进行抵毁，这就已经不是质疑，严重点说，要承担法律责任了。
黑水冲向借贷宝
就在8日当天，有不少人在朋友圈转发借贷宝不安全、骗取用户个人信息等信息。据悉，有不少网友留言称，“绑定银行卡，需要你的银行卡密码、身份证、名字、电话，这些信息都告诉他，我真担心我卡上资金的安全！”
上面这个还算是质疑，但下面这条不断传播的消息却是捏造：“用户注册借贷宝卡中现金被盗取，被诈骗8万元。”
这条“8万被盗”的消息被网友八出来最早发布于8月7日晚自媒体新浪微博上，内容描述不仅缺乏基本的金融常识，还附带了一张央视新闻报道的图片和一段几个月前网上流传的其他事故的视频。这种刻意的抹黑举动，看来手法也很幼稚。借贷宝表示，这条消息完全是凭空捏造的。
8日晚，在借贷宝的官方声明上，第一条就是针对电视新闻报道画面的澄清：借贷宝低调上线至今，公司高管从未接受过任何电视台的采访和报道谈论借贷宝产品，也从没有任何一家电视媒体报道过借贷宝。网上流传的几张电视台新闻画面图片，皆为不法分子为达到造谣目的所PS出的。公司已向公安机关报案，采取措施追究造谣者的法律责任。
搜微博就可以知道，借贷宝这是针对 “央视放20亿骗人”这条假消息的回应。要我说，这个P图抹黑和回应都透着点“黑色幽默”，因为人家借贷宝从来都没上过电视，要黑的话也找个不容易被戳穿的方式，技术含量高点。再说，央视节目最容易找到原资料，按时间、节目一比就清楚。
所以，可以看出，抹黑借贷宝的这股黑水既幼稚又疯狂，看来也是蓄意为之。
为何被黑？
不可否认，一个营销活动让借贷宝火了。刷爆朋友圈，成了8日当天的热点事件。
信息越来越爆炸，能成为现象级话题的门槛也越来越高，无论是脸萌、围住神经猫、疯狂猜图等创新产品还是神州专车PK Uber的营销事件，借贷宝能一日之间火爆朋友圈，从营销角度来看，正是其活动设计引发了用户的兴趣点。
用户可以转发这一消息时，可以收获现金，让更多人参与，借贷宝的这一“传送”的确是抓住了人性欲望。新APP的推广成本其实很高，滴滴快的可以烧钱，给用户、司机双向送钱，借贷宝自然也可以“拉好友抢现金”，甚至喊出“砸钱20亿”来推广。
从借贷宝产品来看，借贷宝是熟人间借贷平台，以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，使借款人能够快速获得借款，出借人根据借款人身份主动评估风险，获得更安全的高收益，其目标是实现人人都可以办金融。
借贷宝的产品模式设计很独特，借款时可以做到“一键借款”。因为借贷宝好友均来自用户的真实朋友圈，并经过严格实名认证。当你需要借钱的时候，一键发布借款信息，借款期限、利率、金额由你决定，你的朋友可根据你的身份快速准确评估风险，作出决策。
而对于贷款的用户来说，则是自由出借，更是匿名出借。这么说吧，发起借款的人，是真实身份，在朋友圈发布了借款信息。这时你朋友圈所有的人都可以看到，但借不借你，完全是朋友们自己的选择了，而且因为是匿名，你无法查看“借或者不借”的朋友们的身份，这样一方面保证借款资金安全，同时也避免好友见面尴尬。
所以，这是一个非常自由的基于真实朋友设计的金融借贷产品。借贷宝产品首创了赚利差功能，只要在修改原始借款利率后，将好友的借款信息转发至自己的朋友圈，即可赚取利差。
借贷宝的产品设计理念就是既实现个人信用的市场化定价和自由交易，同时为每个人搭建起移动互联网时代的自金融平台。从产品层面来看，借贷宝这种新玩法，的确也需要市场的检验和更多人去了解。
但更重要的是，这种创新打法，尤其是借助朋友圈真实熟人关系，也可能会成为未来互联网借贷的一大趋势。所以，借贷宝的“出位”也许动了某些人的奶酪，再加上营销活动直指人心刷爆朋友圈之举，小小的名不经传的借贷宝由此而引发“黑水”也就很容易理解了。
借贷宝更要安全
对于借贷宝8日的营销推广，大V龚文祥在微博上发表了使用体验：1.8月8日上午及下午APP系统崩溃;2.注册成功，获得38元红包(平台红包并非微信红包);3.获取38元红包金额必须输入绑定银行卡的密码;4.最终体验是不敢输入，放弃!
看来用户对于密码一事有诸多质疑，用户对于银行卡安全的考虑是对的。对于要求输入密码一事，借贷宝给出了解答：借贷宝平台要开展的是有关于借贷的金融业务，对于安全的要求比一般网上交易和支付平台更高。公司出于安全考虑，要求借贷宝用户提供”五要素“认证，比一般的互联网金融支付平台多了“输入银行卡密码”这一要素。
借货宝方面表示 ，增加密码这一要素，将有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。同时该密码输入和验证是跳转到支付和结算的第三方机构页面完成的，借贷宝无法留存该密码，第三方机构也不允许公司留存该密码，借贷宝作为九鼎旗下的互联网金融公司，也不可能去留存该密码。此外，中国人民保险公司对借贷宝的账户和支付安全提供承保。
出于安全考虑，反而被质疑安全，这也说明当前互联网金融的诸多创新并不易，还需要时间让更多用户了解，而且首尝螃蟹的产品往往会面临质疑。
现在借贷宝已经不只是面临质疑，而是被刻意抹黑。对于，借贷宝声明中表示：“我们已经并将继续采取向公安机关报案等措追究违法犯罪者的法律责任，同时也郑重告知那些继续造谣和诽谤借贷宝的居心叵测之人，请你们停止非法行动。”
还是那个问题，质疑可以，但用P图来捏造事实，这种黑法真的太过了。
=================
读者可以在百度百家、腾讯新闻、今日头条、搜狐新闻、网易新闻、新浪博客、新浪微博等各大专栏查看李瀛寰的文章更新。
“李瀛寰”（ID：yinghuanlee），是覆盖超过1000w人的Wemedia联盟成员之一，2013年十佳自媒体、2014年年度最有影响力自媒体。
·氧分子网（http://www.yangfenzi.com）延伸阅读：
