标题是我储藏了很久的一个文章题目，今天被吴晓波捷足先登了，他的《算算你的“屌丝值”》精确描述了屌丝的经济生活状态：
“从家庭财务的角度说，屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系，而在于两个指标：第一，屌丝只有职务性收入，甚少财产性收入；第二，屌丝的银行负债率为零。‘既无外债也无内债’，是一种‘家庭犯罪’。你看古人造这个‘债’字，便是‘一个人的责任’，在商业社会中，一个敢于负债的人，其实是一个敢于对未来负责的人。如果一个家庭的财产性收入与职务性收入各占一半之时，财务自由的曙光便可能出现了，而当前者占到绝大比例之后，你就会摆脱对职业的依赖，越来越自信，开始考虑如何过一种自己喜欢的生活。”
文章最后，吴晓波还给出了屌丝患者的三个标准：“重度屌丝：没有财产性收入，银行贷款为零。中度屌丝：财产性收入：职务性收入低于1︰5，银行负债：个人资产低于1︰5。轻度屌丝：财产性收入︰职务性收入低于2︰5，银行负债：个人资产低于2︰5。”
当然最后这个比例不要生搬硬套，并不是科学标准，就像不要拿房价收入比和租售比生搬硬套一样。
屌丝的经济生活状态是一种外在表现，决定屌丝命运的最根本因素是屌丝心态。所以关注屌丝心态非常重要。屌丝心态重要表现之一是观念陈旧落后，不愿意按揭贷款，说那是给银行打工做房奴，把银行形容为周扒皮：“按揭，就是把你按倒在地，然后揭掉你身上一层皮。”好形象，但其实谬以千里丢人丢到大西洋。同时又懒惰而不肯学习新知识新经验，尤其是投资理财经验。香港财经评论员梁海明就一针见血地指出“命苦不能怨政府，点背不能怪社会”。“不少读者抱怨房价太高了，按我说，不能怪社会，只能怪自己懒，怪自己不懂投资。港人为何买得起全球房价最高的房子呢？经验一，晚婚晚育。二，努力兼职和进修。三，学习投资。四，抠门。”当然我不赞成晚婚晚育，两个人的力量远比一个人强；而且在什么年龄做什么事，赚钱和事业是没有止境的，结婚生子却不可耽搁。
很多人进城已经很多年了，脑子却停留在古老的乡村社会，像农民一样盖房子全部花自己的钱。但农民其实是没有办法，银行没有给他们足够的贷款和按揭条件，只能自己省吃俭用或亲戚朋友东拼西借。从这个意义上说，很多屌丝的思维方式不仅很农民，而且还不如农民。咱们只需算一笔账，打开贷款计算器，如果一个屌丝家庭两个人打工，月结余2000元不算多吧？那么用这2千元倒推，1969元月供，可以做30年按揭向银行借款31万元购买总价44万元的房子（13万元首付可以自己攒一部分亲友借一部分，我们那边农村娶媳妇至少都要10万元彩礼钱啦）。按6千元每平米的全国平均房价预估，可以买73平米的房子，一家三口可以住得很舒适了。
屌丝心态第二种表现是最好所有的便宜都自己占，所有的亏都由别人吃。比如很多屌丝盼望房价崩盘，谁要说不会崩盘那谁就是他的仇人就是房地产商走狗既得利益者代言人。一句话，他们是屌丝必欲除之而后快的仇敌。这样的屌丝能拣着便宜吗？答案是否定的。一如我在一则微博中所言：“几月前就预言政府会救楼市昨天说谁当总理谁救。不救将是楼市崩盘大量失业银行大量呆坏账。这时屌丝能低价接盘？做梦！一是屌丝心态决定他们心里没底始终接不住，二来部分屌丝早已失业，三是少数接盘者还是有远见的人（屌丝根本不在其列）。银行呆坏账咋办？印钱充抵，于是迎来新一轮房价大涨而屌丝仍在失业。有房人还是有房人屌丝则更惨。”
屌丝心态第三种表现，也是屌丝心态最深层的心理根源，屌丝心态对自己和社会最大的败坏在于：看什么都不顺眼，总感觉世界都欠他的，他自己却不必对社会负任何责任。他们一天到晚都在夸夸其谈，都在关注国家大事甚至国际大事，一天到晚都在梦想着建设国家和世界，梦想着别人都变得他所想象的好，却几乎从来没有时间、精力来建设和完善一下自己！不仅眼高手低，而且惟我独尊。借用郭敬明的话说，“把时间浪费在骂人上，你没钱活该。”
上海易居房地产研究院发展研究所所长李战军微博披露：“2012年全年美国新建住房成交套数39.6万套，存量住房成交套数49.0万套，年末住房抵押贷款余额9.43万亿美元（约合59万亿人民币）。同年中国新建住房成交套数约985万套，存量住房成交套数约500万套，公积金贷款余额1.66万亿人民币，商业银行贷款余额7.5万亿人民币。中美房地产住房比较，我们人口是人家的四倍半，我们年度住房成交总套数是人家的十六七倍（未计入农村农民自建新住房），我们住房贷款余额仅为人家的六分之一都不到。中国老百姓运用金融贷款解决自己住房问题，仍有特别大空间。2012年我国居民住房商业银行信贷中，91.7%的借款人只有一次房贷记录，6.8%的借款人有2次，1.5%借款人有三次以上。”
这些数据表明：一、我国国民的屌丝心态总体上强于美国人。二、真正聪明能够利用银行杠杆快速成为房产财富拥有人的，还是少数。充分利用银行杠杆实现财务自由的，更是少数。
作者：童大焕，重庆邮电大学移通学院大焕城市化战略研究院院长
