文/DM实验室研究员 李剑华
重度肥胖者一般需要增加20%的保费才能投保，这主要是因为肥胖会增加心脏病、高血压、糠尿病等病症的发病率，这也意味着肥胖会增加保险公司的赔付风险。而如果检测发现患有以上疾病，保险公司有可能会拒保。
4月20日，“中国第一胖”孙亮因为过度肥胖，导致心脏等身体器官受压迫，最终出现心脏衰竭而死亡。
令人唏嘘的是，孙亮年仅22岁，如今体重高达600斤，三年间狂飙300斤。在此之前患有阴囊水肿、皮肤真菌感染、肥胖病、呼吸衰竭、心力衰竭、肝衰竭等一系列病症。
DM保险顾问团成员，泰康人寿深圳分公司李思军和中国人寿广州分公司李巧芬告诉我们，如果投保人属于肥胖者，保险费将会高于其他的普通投保人，过于肥胖的话，将有可能被拒保。
小贴士一：怎么判断是否肥胖？
公式：体重指数(BMI)=体重(Kg) /身高的平方(m²)
参照标准：BMI的正常范围是18.5-22.9，BMI≥24为超重；BMI≥28为肥胖。
假设孙亮身高1.7米，其体重指数为103，属于严重超标范围。
根据这个公式，测一测你属于哪个范围？
小贴士二：哪些胖子更具风险？
按照脂肪在身体不同部位的分布，肥胖可以分为苹果型肥胖和梨型肥胖两种。苹果型肥胖的人脂肪主要堆积在腹部，而梨型肥胖则主要表现为臀部和大腿的肥胖。
其中苹果型肥胖更容易引起糖尿病、高血压等成人病。判断苹果型肥胖可以根据腰围W和臀围H的比得知，W/H男性在1.0，女性在0.8以上为苹果型。
小贴士三：肥胖者要加多少保费？
DM保险顾问团成员中国人寿李巧芬透露，重度肥胖者一般需要增加20%的保费才能投保，这主要是因为肥胖会增加心脏病、高血压、糠尿病等病症的发病率，这也意味着肥胖会增加保险公司的赔付风险。而如果检测发现患有以上疾病，保险公司有可能会拒保。
以投保人A为例，投保20年50万元的终身寿险。体检时测身高为170公分，体重105公斤，吸气胸围105公分，腰围108公分。体重指数超过36，属于重度肥胖，而且B超提示有脂肪肝，化验血脂升高。按国际通用的核保手册核算出他的额外死亡率比普通高出50%，核保结论：必须加费20%才能承保。如A的保费是1万元，则需要交纳1.2万元。
小贴士四：胖子应该投什么保险？
DM保险顾问团成员泰康人寿李思军认为，这一类人群应首先考虑人身寿险，如果单买重疾险，保险公司一般不会对身故进行赔偿，所以在购买时，要挑选含身故责任的险种。其次是考虑健康险和意外险，但无论购买哪种人身保险，体重超标者都会增加保费。
而保监会规定，对于少儿重大疾病，以死亡为给付(即死亡保险)的保险金额在北京上海广州深圳4个城市中，低于17岁(含)的被保险人的保额不得超过10万，其他地方为5万。
所以，如果是家长为孩子们购买保险的话，一定要记住这些信息，那些吹嘘100万保额的，肯定是忽悠你。
最后要注意的是，投保人尽量选择含有保费豁免条款的重疾保险，一旦被保险人生重病或者身故，保险赔偿后的续期保费将全部免除。
总结：太肥胖会遭保险公司各种歧视，所以，平常多锻炼锻炼身体吧！
(本文作者介绍：21世纪传媒《理财周报》旗下DM研究团队的最新成果。微信号：dmlicai)
