广东省于2012年下半年已经开始试行个人跨境人民币汇款，容许内地居民以个人名义进行人民币汇款，而无需转换美元再汇款。但这次试点相当低调，且限制条件严苛。被严格限制在包括中国银行等几个银行分行范围内，而且不许对外大加宣传。
今天央视一则关于中国银行绕开外汇监管、公然帮助客户将资金无限额地汇往国外“洗黑钱”的报道掀起轩然大波，也令中国银行“优汇通”业务备受质疑，新浪财经网上调查，有73%的网友认为“优汇通”就是“洗黑钱”的工具。
那么这项业务到底是怎么来的？如何可以公然违反或绕过我国外汇管理相关规定，监管部门又如何视而不见呢。笔者发现事实并不如央视报道那样放肆和夸张。
首先要明确“优汇通”的性质，根据中行的官方声明，优汇通是“于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途”，也就是说，属于央行货币政策二司监管的人民币跨境汇出业务，可以在将人民币直接汇到中行在海外分行的指定相应账户中，再兑换成想要的外币。
这区别于“换汇”的概念。外管局规定的“每人每年最多只能换汇五万美元”，只是针对换汇而言的，人民币需要兑换成美元或其他外汇。
那么对于内地个人人民币跨境汇出业务，央行有怎样的政策呢？笔者没有找到公开的文件。在2010年央行曾经发布人民币跨境业务结算的管理办法，仅针对有条件的企业开展。后来又允许一些试点地区与香港之间可以进行个人的跨境汇出业务，以及在义乌试点以贸易为背景的人民币结算业务。
据本部位于广州的时代周报今年4月份的一个报道，广东省于2012年下半年已经开始试行个人跨境人民币汇款，容许内地居民以个人名义进行人民币汇款，而无需转换美元再汇款。
但是这次试点相当低调，且限制条件严苛。被严格限制在包括中国银行等几个银行分行的范围内，而且不许对外大加宣传，仍未正式落实推行。故此银行还没有正式的文件指引。但如果每年汇款上限超过30万元，则要向外管局或人行分行申请。
这则报道也比较契合中国银行对于“优汇通”的口径。中行人士私下里对笔者表示，这项业务主要是就是为了方便百姓投资移民和海外购房置业而设置的，由于试点银行比较有限，需求也很大。自己身边的朋友也有用的，央视报道只是个别的违规操作，行内也并不允许帮客户做假。
另一名业内人士则很气愤地认为央视用社会新闻的思路操作财经新闻，滥用媒体话语权。据这位前财经媒体同仁的说法，这项业务属于中外资银行的常规业务，而且一直在做，广东地区非常普遍。
自媒体“投实君”则在公号里写到，一名外汇局权威人士告诉她，地下钱庄少有信息可追中，除非被打击到了。二通过银行汇款，至少需要做国际收支统计申报，是可以监测到的，不易形成统计遗漏。
“中行这项业务虽然可以一次性汇出大量资金，毕竟还可以被追踪统计到的。贪官、罪犯转移资产大多仍用地下钱庄，而中行这项业务的客户则要以移民、要境外购置资产的普通居民为主。”投实君点评称。
据悉，外汇局和央行反洗钱局已于7月9日中国进驻中国银行。其实从央视的视频中也可以看到，中国银行一些分支机构确实存在违规操作，因为客户必须提供大额汇款的资金来源证明，比如(1)。
工资收入，个人完税证明；(2). 售房所得；销售合同及完税证明；(3)。企业分红或企业借款；营业执照、公司章程、审计报告、股东会决议、转账证明；(4)。高管薪酬；企业执照、公司审计报告、收入入账证明；(5). 银行贷款；贷款合同、借据。
对于一些说不清来源的钱，通过帮助客户做假的方式汇出确实应当严厉打击。但也并不能一竿子打死，否定这个业务的便利性和合规性。至于为什么视频中一些银行员工遮遮掩掩，猜测毕竟只是试点、也没有明文下来，所以有种给央妈给大儿子偷着吃糖的忐忑心理。
此次风波，也会令监管当局对放开资本项下外汇管制更加小心谨慎。但只要有试点、政策留有口子，就会有套利、套汇和违规操作，对于这些应当有一定容忍度。外汇局的监管也应该坚持既定的转型路子，从“机场安检式”到“高速公路摄像头”式的转变，坚持后台审查、而不是因噎废食，踌躇不前甚至逆流倒施。
文/新浪财经北京站记者 孙洁琳
(本文作者介绍：供职于新浪财经频道。研究方向：央行、货币政策、钢铁。)
