互联网和金融各有其系统性、复杂性和独特的规律，相当可观的时间内尚无法谁取代谁、谁颠覆谁，“互联网金融”概念的提出某种程度上是互联网的一种狂妄和无知无畏。
从1969年美国发端始，互联网几十年来方兴未艾，由此产生的信息革命深刻影响着全球经济、政治、生活的各个方面。作为一项革命性技术，互联网在过去20多年来一直影响着全球的金融业，2013年始以“余额宝”为代表，互联网公司对金融业务的积极涉足成为中国社会热点，由此引发了各方的大讨论、大博弈，更是出现了中国首创的“互联网金融”概念。
金融的本质是价值流通，是实现从储蓄到投资的过程，是优化资源配置的重要手段。“清算和支付工具、聚集和分配资源、管理和配置风险”是金融的三大核心功能。
现在的第三方支付、在线理财产品销售、信用评价审核、金融中介等互联网在金融领域的应用模式并未改变金融的本质，也没有组合派生出新的金融功能。
如果因为互联网在金融领域的应用就号称“互联网金融”，那么互联网在音乐、物流、农业等各个领域均有应用，是不是相应也派生出“互联网音乐”、“互联网物流”、“互联网农业”等概念。
由此，模模糊糊的“互联网金融”概念似是而非，暂时是个伪概念。
当然，所谓“互联网金融”概念在中国出现而不是在金融和互联网都最为发达的美国产生，是中国金融相对滞后与互联网快速发展的不对称和不同步下的产物。
信息不对称和信息不完全导致了金融风险，极大地降低了金融市场的运作效率，“透明、开放、平等、协作、分享”是互联网的精髓，因此，金融与互联网是天然的盟友，两者的结合对于提升金融领域的信息对称具有显著作用，同时也有利于降低金融成本、提高金融运营效率。中国互联网基本与世界先进水平同步，而中国的金融行业由于历史制度因素和现实的改革困境仍相对滞后于世界先进水平，于是乎先进的互联网一旦高调介入相对滞后的金融后大有喧宾夺主之势，所谓“互联网金融”也顺理成章在中国横空出世，某种程度上倒逼中国金融进行更多更大力度的改革。
人类进入金融社会的时间还非常短，仍处在金融洪荒时代，距发现和完全掌握金融规律还有很长的路要走，正因如此，金融危机频发。人类对互联网的掌控和认识更是处于初级阶段，保密性、完整性、可用性、真实性和可控性的相关技术和理论均在逐步探索中，物理安全、网络结构安全、系统安全、管理安全等各方面的漏洞层出不穷。高度复杂的金融与日新月异的互联网的结合虽给人以无限期待与遐想，但与此同时金融风险也乘数级增加，稍有不慎，则可能对整个金融体系的稳健运行产生威胁，一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。风险管理是金融的核心问题之一，如何降低金融与互联网组合带来的系统或全局性金融风险将是未来人类的重要课题和亟需解决的关键问题，甚至决定性的影响互联网与金融结合的深度和广度。
互联网和金融各有其系统性、复杂性和独特的规律，相当可观的时间内尚无法谁取代谁、谁颠覆谁，“互联网金融”概念的提出某种程度上是互联网的一种狂妄和无知无畏。当然，“青山遮不住，毕竟东流去”，互联网和金融作为人类现代文明的产物，两者的内在规律决定了两者是天然的盟友，未来互联网和金融的大融合大发展是大势所趋。具体到中国，互联网不要动不动就颠覆，炒作概念博取眼球，金融也不要动辄携自身优势对抗，而应与时俱进加大改革的力度和速度，两者的合作双赢、共融共生方是正道。
作者：莫佳庆 经纬智库秘书长 专栏撰稿人
