这场战争的本质是创新企业对垄断企业的挑战。银联作为一个股份公司，股东是100多家金融机构，按理说是市场化公司，如果总是抱有行政垄断的思维，本身就是一个极大的退步，是对市场经济的嘲讽。
这几天两会，各位金融口子的大大们都信誓旦旦要继续鼓励金融创新，特别是互联网金融创新。3月4号，中国人民银行行长周大大（周小川）就重申，在金融领域“鼓励科技的应用”。
而同日，全国政协委员、中国人民银行副行长易大大（易纲）表示，要支持和容忍余额宝等金融产品的创新行为。
3月5日上午，国务院总理李大大在十二届全国人大二次会议上作《政府工作报告》时明确表示，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。尽管着墨不多，但简短的内容已然表明，互联网金融已经进入最高决策层的视野，未来，相关的顶层设计或逐步出台。
领导大大们的各种表态让互联网的小伙伴们乐开了花，支付宝和腾讯就赶紧乘热打铁联合中信银行、众安保险推出了网络信用卡。小伙伴们欢欣雀跃终于熬到创新能熬成婆的这一天，结果被今天央行的一纸公告彻底浇了个透心凉。这纸公文以“安全为由”紧急叫停虚拟信用卡和二维码支付业务的通知。
安全其实没有绝对的标准，没有一家企业敢说自己是百分百安全，只能是一个相对概念。你一句说不安全就给灭了，你以为人家阿里、阿腾那么多市值都是给人看的么？
以前热恋的时候叫人家小甜甜，现在叫人家牛夫人。互联网小伙伴们心都寒掉了，虽然他们一开始就知道他们不是亲娘养的，只能靠自己的勤奋和务实讨口饭吃。央行发个文很容易，但到底该怎么搞吗？给句明白话呀，是不是因为亲生儿子银联又在哭闹了？
央行这么一搞，股市瞬间大跌，腾讯跌了5%，中信跌了8.07%，几乎市场上所有的O2O概念股都在跌，搞的人心惶惶。央行给出的理由是为客户支付安全考虑，实际的原因是互联网金融创新和发展，直接动了银联，这一中国最大也是垄断清算组织的蛋糕。
说个几年前的故事吧，一家知名的第三方支付企业几年前就开始做线下POS业务，给商家的费率极低，当然商家就要舍银联的POS了。银联大怒，指责对方没有资质违规要全面整顿。还好这家支付企业也是有一定背景的，于是找了中国银行，由中行出面跟人行说这个POS业务是跟中行合作的。后来的结果就是你可以做，但是费率必须调整到跟银联一样。这件事最后不了了之，费率一样，没有市场竞争，创新企业怎么玩呢，肯定是玩不下去的。
2014年3月13日，在拉卡拉pos发布会上银联总裁时文朝已经对银联的前景表示出担忧：从去年6月开始一系列关于联网通用的文件已被废止，这就向世人宣告，中国银联躺着挣钱的日子已经一去不复返了。
“我最近非常苦恼一件事。中国人民银行批准了250家第三方支付机构。支付机构当中前20家占了90%多的市场份额，这20家机构千方百计地绕过银联进行转接清算，银联的交易量分流的非常明显。”
银联显然对“裸泳”准备不足，面对突然面临的剧烈的、颠覆性的变化，银联还是使起了屡试不爽的“抱大腿”招数：任何威胁银联垄断地位的，肯定都是要被掐死的。互联网企业给银联何止是带来威胁，简直是如坐针毡。
我们知道，线上支付发展迅速，支付宝、财付通等第三方支付机构在线上了庞大的数据流和资金交易流，两者加起来大概有70%多的线上市场份额。而在线上，由于存在便捷的支付条件，无需绑定清算中介，银联也插不进去，大多是第三方支付和银行之间进行直接对接，或者是快捷支付，信息流的效率很高。线上业务发展一日千里，这些年的增长率每年都是100%以上。银联一直对线上支付业务有诉求，去年线上支付规模已经达到7万亿的水平，占了线下支付规模的三分之一到四分之一左右，但银联在线上支付的比重又太小，自己没能力做，就想把所有第三方支付都强行整合在自己的清算体系中。
2013年8月27日，支付宝停止所有线下POS业务。这距中国银联召开董事会会议提出将第三方支付线下(通过POS机进行的支付方式)、线上(互联网支付)交易全面接入银联的相关议案，时间相隔仅一个月。我们可以解读为支付宝为了保存线上的独立地位，暂时放弃了进军线下的动作，以免彻底惹恼银联。
其实早在2012年12月19日，银联曾印发了《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》（简称17号文），号召成员银行对第三方支付企业的开放接口进行清理整治，银联希望将整个第三方支付市场全部“招安”至自己旗下，但未得到市场响应。13年的9月16日，来自银联方面的消息称，其对第三方支付机构开出罚单，包括汇付天下、通联、随行付等多家第三方支付公司的被罚金额从几万元到几十万元不等。从表面上看被处罚的原因是第三方支付机构套用MCC码，但实际上是银联在向第三方支付公司施压。”
在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行(主要是银行、银联商务和第三方支付企业)、银联按照7:2:1的方式分成；而在线下二维码支付实际上是用线上方式来做线下收单业务，也就是直接跳过银联，银联收不到钱，自然大怒。
更何况线下二维码支付不需要POS机，任何有印刷二维码的介质都能做进行扫描支付，这是O2O的核心，而这样的方式完全跳过银联用POS机作为垄断介质。但历史大势，势不可挡。这次央行发文，也只是说暂停，而不是完全取缔。一方面要抚慰下亲儿子，另外一方面也给自己留下余地。
这场战争的本质是创新企业对垄断企业的挑战。银联作为一个股份公司，股东是100多家金融机构，按理说是市场化公司，如果总是抱有行政垄断的思维，本身就是一个极大的退步，是对市场经济的嘲讽。
这个问题最终如何解决，还要看国家怎么想这个问题，如何在创新和垄断利益中取得平衡。长远来讲，市场一定战胜垄断，而老百姓会是最终的受益者。
作者：@丁辰灵
