与金融产品搜索不同的是，91金融超市提供服务，帮助用户做决策，并助用户完成贷款。
氧分子科技 向龙飞 11月1日报道
在互联网金融创业领域，有P2P模式，如人人贷、宜信；有众筹模式，如点名时间；有金融产品垂直搜索模式，如好贷网、融360；也有记账、理财APP，如挖财。
与上述模式不同，91金融超市做的是金融产品的导购模式。
从本质上看，91金融超市是一家线上金融中介，与300多家银行建立联系，为用户提供贷款、保险等产品。但与金融产品搜索模式不同的是，91金融超市提供“重度服务”，帮助用户做决策，并帮助用户完成贷款。在这个过程中，91金融超市“不过钱”，只充当中介角色。
但与线下中介向用户收取手续费不同，91金融超市向C端用户免费，向B端银行、小贷等公司收费。
为何提供更深度的服务？如何向B端收费？是否面临巨头的竞争？91金融超市创始人兼CEO许泽玮接受媒体采访，详解91金融超市的模式及战略。
“不对称”催生金融中介市场
许泽玮认为，用户购买金融产品时存在三种不对称现象。
一是信息不对称，用户并不了解银行贷款方面的信息。
二是专业性不对称。例如，用户很难了解如何还款、利息多高、成本多高等专业知识，很多人也不知道如何查看自己的信用记录。
三是服务不对称。金融机构是“高高在上”的，在放贷方面态度强势，并没有耐心指导用户的动力。“一个明显的例子是，所有银行的信贷部门周六日都不上班，人们想贷款需要请假。”
他认为，上述不对称的存在，造就了金融市场上的中介群体。例如，仅北京地区就有两三千家担保公司、财务咨询公司或投资咨询公司。这些中介帮助用户完成贷款，但需要收取2%-3%的手续费。
向B端收费
与线下中介公司向用户收取手续费不同的是，91金融超市并不面向用户收费，而是面向B端（如银行、小贷公司等）收费。
对于金融机构，91金融超市帮助他们找到合适的用户，并做初步的、符合该金融机构某些条件的审核。在这个过程中，采取三种收费模式：
一是收取信息费，按推荐给银行等金融机构的用户数计算（而非按最终成交率计算），每推荐一个用户收取的费用在几百元至上千元不等。
二是收取佣金。比如完成一笔贷款，向放贷方收取1%的佣金。但目前尚未采用佣金模式，“因为涉及到信用关系，逻辑较为复杂，但这是未来的方向。”
三是收取广告费，一些广告位以竞价的模式售出。
帮用户做决策
与金融产品搜索引擎不同的是，91金融超市为用户提供较为深度的服务，帮助用户做决策。
许泽玮认为，由于用户与银行之间信息不对称、专业性不对称、服务不对称现象的存在，绝大多数中国的普通消费者没有能力判断自己适合哪家机构。因此用户即使在网上进行了搜索，仍然很难完成最终的贷款。
“我们的逻辑是。你把需求、资质告诉我，我们给你结果，告诉你哪几家银行是适合你的。我们帮你来做消费决策，并帮助用户完成交易。” 许泽玮说。
由于91金融超市作为中介，并不“过钱”，所以规避了风险。
许泽玮认为，在线金融中介的核心竞争力包括两个方面，一是拥有多少用户数据，二是能够对接多少金融机构。
目前，91金融超市与300家金融机构（包括银行、小贷公司）完成了对接，其中与银行直接签约，而非与信贷员签约的模式，这得益于团队传统金融领域的背景。
