不要低估百度。百度做不好实体电商，还做不好金融电商吗？
林海/文
百度电商为何屡战屡败？这真是一个好问题。做电商绕不开流量经营，而流量最充沛的百度却做不好电商，这真是一个悖论。一个不知名的作者提到，“百度提供的从搜索推广、网盟推广、Hao123网址导航到针对效果营销的品牌专区、精准广告和掘金计划等丰富的产品线，可以满足电商对于用户、流量、转化率等要求，保证电商销量。”但事实上，百度有啊、乐酷天和爱乐活纷纷遭遇滑铁卢。这是为什么呢？
百度技术基因太强，电商需要精细化运营
对于电子商务而言，最重要的可能不是互联网基因。2013年电商“当红辣子鸡”非唯品会 莫属。唯品会从外贸企业起家，其看家本领是买手制、闪购模式和精细化运营。对于最成功的电商企业阿里而言，技术和运营也显然是后者更加重要。在阿里的历史上，黄若按照零售的规律和孙彤宇一起设计了淘宝商城，关明生塑造了阿里特有的企业文化，这种文化被称作阿里的“六脉神剑”。
阿里还有马云(微博)这样的销售大师。这三类顶尖人才，百度有木有？百度有的是顶级的技术能力。象本地生活信息服务平台的新有啊“提供了婚嫁、母婴、家庭服务、教育培训、运动休闲等8个分类行业优质商户信息，还直接杀入了现火爆的团购市场”。但技术见长的企业往往希望有技术解决一切问题，豆瓣创始人杨勃(微博)甚至提出“不运营”的理念。
具有讽刺意义的是，阿里、京东、携程、58同城等都是劳动密集型企业，豆瓣的“劳动密集型”程度不够，所以规模就不够大不够性感。阿里对数万员工的扁平化管理，及其精细化运营能力，才是阿里真正的护城河。最终阿里拥有了几百万商户和几十万种非标产品。
阿里的这种优势不仅仅是百度难以望其项背。幸好移动互联网时代来临，O2O和移动电商将建立新的游戏规则。但是，移动互联网时代依然要依靠人来运营。CRM是移动互联网的营销利器，但只靠软件不靠人是无法真正实现CRM社交化目标的。百度在技术创新上，也夹在阿里和腾讯之间。不是微信这样的超级app，百度轻应用价值几何呢？微信电商有微信作为基础，百度电商无法建立在移动搜索的基础上，因为没有先例，O2O才是百度电商的方向。
百度广告模式后遗症
百度电商做不起来有一个隐性原因，百度的广告模式多多少少伤害了中小企业，而中小企业是电商的主力军。需要指出的是，电子商务更加适合小快灵的中小企业。而大企业要么实行阿米巴经营，要么象海尔一样实现策略业务单元，否则以大企业的惯性做电商将十分尴尬。facebook10亿美元并购13人小公司Instagram，是因为几百万用户免费为Instagram贡献内容。百度要做好电商，也需要数以万计的中小商家心甘情愿地选择百度平台。而百度的广告模式，你懂的。中小企业不爱百度。
百度对电子商务投入不够
最近，腾讯将以15亿港元(约人民币11.7亿元)的价格，收购华南城9%的股份。“未来双方将基于华南城的实体奥特莱斯业务，共同探索在线品牌特卖服务的合作。”腾讯还并购了易迅等一系列电商企业。相比腾讯，百度的大手笔就是和乐天合作。这次合作有几个问题，第一百货业态是最容易受到电子商务打压的。
在中国，电子商务的载体是屌丝经济，一出手就是高富帅的打法最容易被市场教训。其次，“乐酷天”在本地化过程中，需要大量的地推部队，而这恰恰是百度和乐天的劣势。外资不擅长建立地推部队，百度也不删长，所以本地化很难落地。第三，百度是上市公司，有着很强的业绩压力。百度在广告利润极其丰厚的情况下，很难真正在微利经营和痛苦经营的电商行业中用心做下去。这也不是百度的长项。
百度不懂O2O，爱乐活出现错误定位
前文说过，百度电商的出路在于O2O。百度的流量优势、地图优势和百度贴吧优势在O2O中其实可以发挥出来。但百度对本地化和O2O缺乏洞见，任19楼这样的企业任意发展。爱乐活除了瀑布流，在O2O上看不到什么布局。2013年8月，百度并购了糯米网，总算有了一支地推部队。但这种醒悟，是不是有点太迟了呢？目前，苏宁和京东在巨大的压力下，都开始深入地研究O2O。而百度仍然太幸福了，百度每年有100亿的利润，幸福指数这么高的情况下，百度是不会专研O2O的路径的。
最后，我想说，不要低估百度。百度做不好实体电商，还做不好金融电商吗？2013年10月，百度发力理财产品，“百发”正式上线。关于互联网金融和百度金融电商的路径，2014年再慢慢评价吧。
“金融是人工智能非常重要的应用场景，可以实现数据与算法的完美结合。凭借百度金融科技能力，百度金融将在未来实现弯道超车。”6月20日下午，在百度与中国农业银行战略合作签字仪式上，百度高级副总裁朱光对百度金融的未来信心满满。
他的确有资格自信，不仅仅因为百度金融业务整合成立一年多，就依靠在智能金融领域的前沿探索，吸引到了农行这样的超级大行的战略级合作，更因为，随着百度强大技术基因的全面注入，百度金融正在形成智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服、金融云、区块链七大金融科技输出方向。
以此为基础，百度金融的三步走战略，即夯实金服业务、搭建金服平台、输出金融科技，也日渐扎实。在AI FinTech时代，百度金融这辆快车，正进入最擅长的区域。
用朱光的话说，百度金融正在弯道超车。
以下为演讲全文：
朱光：各位来宾，大家下午好!
接下来我花一点时间给大家介绍一下百度金融在金融科技领域的一些布局，我演讲的题目是《AI FinTech，开启智能金融时代》。
就像刚才两位董事长所介绍的，金融业的发展到现在已经进入一个智能金融时代。在智能金融时代，将通过先进的智能技术，为用户提供极致的服务体验。百度在人工智能领域已经布局了好多年，大家可以看到，我们有几个优势。大数据，我们全网有万亿级的网页，有数十亿级的搜索数据，还有百亿级的定位数据和图像数据，这是我们的优势，而数据是知识的载体。另外一个非常核心的是算法，算法是提炼知识的一个主引擎，我们有全球最大的神经网络，有万亿级的参数、千亿级的样本，我们拥有世界上最先进的算法系统。有了数据，有了算法，实际上我们很早就已经布局了我们的计算能力，今天中国最大的GPU集群就坐落在百度。我们有数十万台服务器，在数据、算法和计算能力上，百度在AI方面已经进行了长期布局。
我们看到，在算力、算法和大数据的支撑下，支撑起了我们在AI时代的四个核心能力：一是用户画像，我们通过网络大数据，能知道一个用户大概的身份特征、需求特征;二是我们通过语音识别，能够让机器听得懂人在表达什么，需要什么;三是图像识别，则使得我们很多图像的应用场景有了很大的基础技术的支撑;四是自然语言处理。在这四大基于人工智能的应用上，上面有很多的应用场景，百度也做了很多布局。金融是我们一个非常重要的人工智能应用场景，它是一个数据算法完美的结合。百度的无人车，我们最近又开放了“阿波罗计划”，和全球最大的汽车厂商展开了深度合作，也是运用了百度AI的能力。我们还有很多领域，包括教育、医疗，都在通过人工智能、百度大脑这些核心技术进行落地。
今天我们谈的是金融，金融正是人工智能应用最好的场景。就像周董事长提到的，百度的技术人才确实是一个很大的优势，我们早在2013年1月，百度就成立了深度学习研究院，这是全球企业里面首家用深度学习来命名的研究院。今天大家在谈人工智能似乎很热，4年多以前，我们已经展开了世界顶尖人才的布局，成立了研究院。同时在2014年，我们成立了百度硅谷实验室，现在已经在全球拥有六大研发中心，四大核心实验室。同时我们2017年还筹建了国家级工程实验室，也率先在国内展开了“硅谷-斯坦福”校企联动的AI人才培养。可以说今天世界顶级的AI人才都跟百度有合作，中国最好的AI人才，我们也在不断的吸引，不断的通过实验室的方式，通过产学研结合的方式进行培养。所以在AI人才上，我们已经积累了五六年的时间。除了刚才讲的AI能力，我们的人才梯队也是非常完善的。
Robin刚才讲到，自己是第一代的FinTech工程师，其实已经为百度金融定好了我们的发展方向。百度金融不是做金融业务，我们的核心是要做金融科技，特别是要把握智能金融时代的到来，人工智能技术的成熟给金融带来了一个突飞猛进的变化。我们看金融科技经过的领域，过去计算机的出现，我们进行了电子化的流程，使得服务流程更加便捷，成本更低。互联网技术的出现，服务场景的线上化，使得我们服务的客户更多，我们服务的范围更广。所以在移动时代，我们的互联网技术，让金融机构能够服务更多客户。但是现在光服务更多客户还不够，我们应该追求的是用户体验的极致化，让用户能够随时随地随需的享受到金融服务。而这个技术必须通过人工智能技术的驱动，才能使得用户的体验发生极致的深刻改变。所以我们认为，FinTech进入最新的时代就是AI FinTech，这也驱动着金融进入一个智能金融时代。所以今天我们和农行共同合作的主题就叫“共建智能银行”，农行在金融领域也是非常领先和非常具有前瞻眼光的。
我们通过这张图可以看到，百度在金融科技领域，利用人工智能基本上要做几件事情，其实就是七大方向。在基础的架构层，我们有金融云，提供我们强大的计算能力，开放的分布式架构，去IOE化，我们的虚拟化、云安全，这都是百度云的特色。在基础架构上，我们已经有区块链实验室，已经在做这方面的研究。在场景应用层，我们分别在智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾和智能客服领域做了技术上的布局，也在跟我们的金融机构进行深度的场景对接和应用。智能获客，实际上今天网络上一个人要到百度来访问，我们通过大数据画像，这个人的年龄画像，他到底是20几岁到多少岁之间，我们的大数据实验室画像的准确率已经超过了90%。这个人是大专以上还是大专以下的学历，我们的精准度已经达到了85%以上。就是这个人的人群属性和特征，通过大数据画像，我们已经把这个人描绘得比较清楚。同时他是不是五百强员工，是不是有房，是不是有车，这些具有金融属性的画像，我们的准确率也达到了一个很高的程度。
右边我们可以看到所有的金融产品，这是金融机构提出的。比如有投资理财的产品，有不同的信用等级的信贷产品，还有一些保险类的产品。但是中间怎么样去驱动?就是一个响应模型。可能一个用户的第一需求是借钱，比如说，我们在农行5亿的用户里面，他一年中可能只有一天需要一笔大额借款，我们能不能迅速捕捉他，触达他?通过他的画像给他完成远程授信。所以用户的金融画像为基础做智能获客，这就是百度在金融领域一个很重要的布局。同时与我们百度自身的优势也非常契合，我刚才给周董事长也介绍过，我们可能有上千万的人在寻找金融服务，有投资理财服务和信贷服务，这些服务我们不缺客户，缺的是如何把金融产品和客户需求，和他的画像匹配好，这是百度金融的智能获客。
身份识别方面，如果银行、保险、投资、理财服务通过远程的方式触达用户，必须要解决一个真人真身份的问题，要让用户在极致、便捷的体验下完成身份认证。所以这里面基于生物特征识别的一些技术，活体识别、声纹识别，还有一些OCR网上签名，包括公章防伪，票据验真，我们现在的机器识别率远高于人眼识别率。我们看到一个照片的对比，或者看到一个公章，或者是看到一个票据，人眼的识别的程度是已经达不到机器的程度了，这是一个身份识别，只有身份识别这个技术有突破，远程服务，随时随地随需才会形成可能。
我们还有大数据风控、反欺诈。根据我们所建立的关联网络，根据我们对设备号的识别和大数据的整合，我们能看到，你是一个正常的设备还是一个被盗用的设备，这是我们的反欺诈。
在信用模型里，百度的大数据结合央行数据，我们能不能给有央行征信的人提供更好的金融服务?中国还有非常多没有央行征信记录的人，但是他有非常丰富的大数据，我们能不能够为这些人群提供很好的风控服务?这些都是大数据加算法的一个体现百度优势的地方。
智能投顾领域，我们在客群上做画像，根据你的风险偏好，最后在资产上做画像，给你做匹配。风险偏好高的人给你匹配高风险、高收益的产品，能够降低整个行业的金融风险，能够完成一个资产和客群智能化的匹配，这也是百度的一个技术优势。
智能客服，百度通过一年的努力，我们自身在金融服务内的智能客服，智能化的升级，电次服务成本下降了80%。也就是说，现在智能机器人能够处理97%的在线咨询，这些在线咨询里面能解决多少问题?我们业务问题的解决率已经达到了90%，这就为我们节省了大量的人力。我们今年的业务量跟去年比是几十倍的增加，但是我们的客服人是一个都不增的，不允许客服的增加。我们客服的技术人员可以增加，但是所有的客服人员不能增加，那就是通过技术去解决。除了智能客服机器人，如果简单来说，智能语言质检是一个技术相对比较成熟的服务，我们可以对所有座席的服务员服务的质量进行一个全面的语言质检，现在所有的行业都是抽检，因为没有这个能力把所有客服的服务再重新听一遍电话，我们可以进行客服的质检，这个技术离市场很近了。
我们的金融云，在底层很强大的架构算法的优势上，我们整合了刚才讲到的几大能力，人工智能能力，我们的金融云也是ABC的理念，就是人工智能驱动着大数据的一个云的技术，这是金融云的布局。
区块链，我们已经在中国发行了首家私募S的资产证券化的区块链，在资产方，信托机构、发行机构、律师、会计师事务所和评级机构，大家都在这个区块链上，能够形成一个真资产，资产不会被调包。进入ABS领域的资产，能够保证这个过程当中是透明的，是不可篡改的，这是我们已经应用的一个区块链技术，区块链是很前沿的技术，我们现在在投入很多的力量在研究。
所以这就是我们刚才讲到的，有两大基础技术，还有五大百度金融的应用领域。
从金融业务的步骤上来讲，2016年我们开始做一些个人的理财业务和消费金融业务。通过自身做业务，我们不断的完善账号系统、数据系统，通过整合我们的大数据形成一定的能力。但是真正的优势在于，百度因为客户非常多，我们实际上有明确的客户需求。我们希望在现在开始打造两个平台，就是个人财富管理平台和消费金融平台。百度自己不愿意去做资产，未来如果说百度金融能够非常成功，实际上看不到百度继续在做资产，而是说把这些资产的生成能力开放给业界的机构，我们完成大数据资产和产品的匹配，而不是自己做资产。所以开放平台是我们现在正在重点打造的领域。
同时金融科技，百度提供的活体识别、语音质检和各种服务，都是在我们自己的资产业务中不断打磨而成功的，不是一个单纯的技术。所以我们在自己的金融场景中不断历练，不断完善。在我们的场景中打磨好，我们服务给金融机构。今天我们跟农行合作，我们服务的技术，都是在过去两年内在百度的金融场景中打磨得比较成熟的技术和一些金融方案，这是我们整个百度金融的一个步骤。
我们非常珍视和中国农业银行合作的这次机会。农业银行是世界上最大的金融机构之一，同时农业银行有丰富的金融科技应用场景，我们很愿意通过百度的科技，能够服务好农业银行。同时百度金融也会抓住这个机会，我们完全有信心，在金融科技领域，百度金融能够弯道超车。谢谢大家!
从进入互联网时代开始，中国在新经济方面的后发优势就开始逐渐显现出来了。相比于世界各大经济体，中国对新事物新技术的接受度最高，比如近期大热的区块链技术，也是如此：2016年12月27日，国务院将区块链写入“十三五”规划 正式荣升国家科技战略；央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功；央行旗下的数字货币研究所已正式挂牌，中国央行是全球范围内首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行；中国银联申请连接ATM网络的区块链技术专利，推动区块链技术链接自动取款机网络…..
而最新的进展则是，中国首个高校区块链应用技术实验室在北京宣布成立，同时，首家区块链电商“媒购”亦正式面世，以通过区块链技术打造优质商品，采取5+3的模式和手机“挖矿”记账技术，以期实现全民收益、全民受益。
这二者的同时面世，体现出水面之下，真正技术性的投入与研究仍在积极推进之中。
刚刚成立的首个高校区块链应用技术实验室由区块链通（北京）科技有限公司联合北京邮电大学成立，是国内专门面向区块链研究的高校实验室，全称“北邮-区块链通-联合实验室”。实验室的成立将致力于研究区块链技术的研究及应用，通过创新区块链技术应用场景和模式，研究面向4G/5G环境下多层代理自适应区块链技术，探讨移动智能终端在4G/5G下以轻量级方式参与区块头双哈希计算（注意：非直接挖矿），研讨移动智能终端以合理的模式参与区块链的小部分计算，让广大手机用户以合理方式接触区块链这一技术及应用。
北邮区块链实验室的成立具有双重目标，从国家层面讲，高校力量投入区块链核心技术原理研究，有助于在从“信息互联网”到“资产互联网”升级的过程中，提升中国的研究竞争力和资源储备力。也有助于提升中国互联网安全，互联网的中心化发展模式是传统网络安全的的软肋。因此要想彻底解决这个问题，必须实现去中心化的网络。区块链技术就可以成为保卫互联网安全的强大工具。
而从市场层面，像区块链通这样的企业之所以投入巨额研发经费支持高校设立区块链研究实验室，是希望借助高校的力量推动国有知识产权的区块链技术的诞生和应用，继而寻找到互联网金融的新模式，扩展区块链技术使用场景，促进区块链技术的落地。
毕竟，就全球范围而言，区块链领域的竞争还是要看技术和研发。
“手机挖矿”创新电商新模式
再说与首个高校区块链实验室同日面世的首家区块链电商“媒购”，这实际上是中国公司在区块链技术场景扩张和应用普及方面的一个创新，核心是手机挖矿和区块链技术在电商模式上的落地。
前面提到北邮区块链实验室的研究方向之一是“研讨移动智能终端以合理的模式参与区块链的小部分计算”，简单说就是“手机挖矿”。
在5G时代以前，像比特币挖矿这样的工作，因为需要巨大的计算能力，如果要形成产出实现收益的话，都是基于PC端的，那些巨大的比特币矿场在边远山区建立，为了提高计算机的散热效率和降低电力成本，一般还都毗邻水电站，这些根本都不是手机能干的事情。但随着5G时代的到来，网络的迅捷性以及易获取性，却使手机挖矿成为区块链技术的新方向、新热点。
严格说，至少从目前看，手机挖矿然后通过销售“比特币”赚钱还是不现实的。挖矿成本巨大，单就耗电一项，预计到2020年，整个比特币网络的耗电量就可能达到丹麦整个国家的水平。但挖矿的作用不止是买卖“比特币”，还有“记账”，区块链技术的核心是由系统中节点竞争进行记账，这个竞争的评判标准称之为“共识机制”，不同的区块链可能采用不同的共识机制。整个挖矿的过程其实就是向系统提交工作量记账，计算能力越强的参与者当然获得的记账数量越多，但就记账本身而言，参与者之间是平等的，无论多少，都会在网络内留下分布式、不可逆、不可篡改的痕迹。
而这种记账痕迹，也就是区块链的高度去中心化的分布式账本的模式，促成了媒购电商的落地。
媒购电商的技术基础是全民链（也是区块链），在全民链中，参与者除了可以购买商品之外，还可以通过记账（挖矿、挂机签到）或者用其他虚拟代币等形式兑换获得“全民币”。币值在增长的同时，用户可以通过区块链上的各种虚拟代币、法币和积分等一切有价值可流通的资产，在电商平台换购商品。
从这个角度讲，基于区块链技术的媒购电商是一种有别于主流业态的新模式，全民链称之为5+3模式，即融合实体店、电视媒体、新媒体、电话营销、电商APP等5种渠道，利用区块链品质见证机制、区块链第四方支付，区块链预付款服务这3种解决方案，将媒体、电商、实体店结合，以吸引终端消费者，共同营销，解决用户的实际需求。目前，媒购电商线下店的引流和电视引流已经开始，自有App也将在不久正式上线。
抢占区块链时代的用户入口和流量入口
从区块链到手机挖矿再到电商，媒购电商应该可算目前为止比较接地气的一个区块链项目。
在发布会上，现场嘉宾德赞女创创始人潘海琼以“余额宝”相比全民链，称“它让消费者记账的同时又有了余额宝的概念。我们可以用区块链记录你的创业痕迹，用全民链置换产品，用区块链享受余额宝的快感。”
潘海琼的比喻是有道理的，因为手机挖矿虽然效率没有矿场高，但优势一是门槛低，虽然不能致富但却能够简单创收，手机用户每天挂机签到，虽然收益可能只有几毛几分，但却也是一种余额宝存钱和微信抢红包的喜悦。这就是参与的推动力。
二是数量大，在中国，手机用户几乎相当于人口数，如果按硬件数量算，2016年，中国活跃智能手机甚至超23亿部，集腋成裘、积沙成塔，这些点滴矿工汇集起来，就是一股巨大的能够影响区块链世界的洪荒之力。
区块链两种主流的共识机制包括POW（工作量证明）和POS（股权机制证明）。媒购区块链电商通过POW+POS机制结合，账户创立时间以及算力累积数量，都将影响手机挖矿的效率，这将调动用户积极参与到手机挖矿中来，在区块链世界中，记账权就是话语权，就是安全性的保证，从这个角度讲，如何能够把手机挖矿这股蚂蚁雄兵般的力量进行引导、掌控，也事关中国在区块链时代的网络安全。
因此，媒购电商模式下的手机挖矿，就可以使更多普通人简单地参与到区块链这一全新网络中来，较低风险的实现个人财富收益，而这一过程换成传统互联网思维，对全民链平台来说，就是在抢占区块链时代的用户入口和流量入口，在互联网领域，所有涉及到入口的业务，都能下一盘大棋，产生一代巨头，关键看你野心有多大。
2016年被称为“区块链元年”， 同时也是区块链概念被不断验证的一年。去年第一季度，区块链初创企业获得的总投资额达10亿美元。投资者展现出的巨大热情让人们更加预感到未来区块链技术的重要地位。就如“云计算”、“大数据”一样，“区块链”这个词已经在各国监管层和商业界广泛使用。而从媒购电商的诞生看，在2017年，区块链技术将突破实验室并进入真实的市场环境，区块链广泛的应用场景也将催生更多的商业模式。除了应用于金融领域，区块链技术也将在法律、艺术、音乐、能源、供应链、医疗等领域都涌现出大量有别于中心化平台的创新模式。