众安在线开业手握首张互联网保险牌照，三人同台捧场背后：马明哲牵头，马云、马化腾“化敌为友”
杨倩雯
当今的中国商界，谁可以让复星集团董事长郭广昌甘当绿叶？答案是“三马”：中国平安（601318.SH,02318.HK）掌门马明哲、阿里巴巴董事局主席马云以及腾讯（00700.HK）掌门马化腾。
昨日下午的复旦大学光华楼报告厅门口，聚集着黑压压的人群。手握首张互联网保险牌照的众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”）开业，“三马”麾下公司成为前者的主要股东，“三马”也首次联袂登场，作为复旦校友，郭广昌客串了一把主持人。
虽然被隔离在舞台“十米开外”，但《第一财经日报》记者眼前的“三马”依然抢眼，马云穿着他钟爱的黄色毛衣，马化腾依然透着“工程师范儿”，金融圈出身的马明哲俨然是老大哥。
阿里、腾讯和平安，一个拥有最大的电商平台，一个拥有广泛的个人用户基础，一个则是综合金融开拓者。“三马”何缘合作成立众安保险？
牵线搭桥
在“三马”的口中，众安保险的“出生”更为纯粹。“我们都是一个圈子的朋友，偶然的机会，我向他们学互联网，他们向我了解金融，一拍即合。”马明哲在昨天的开业典礼上说。
据本报记者了解，正是在马明哲的提议下，经常“互掐”的马化腾及马云坐在一起，成为了合作伙伴。正像马云所说：“那是我们三个人的理想，我相信也是这一代很多互联网和金融公司的理想。”
当马化腾与马云同台，外界关注的焦点已经超越众安保险本身。戏谑的是，昨天郭广昌还调侃称，“主办方再三关照我，不许问一些非常敏感的问题，比如来往和微信‘打架’的事情”。
阿里和腾讯近来的确不止一次隔空喊话，今年9月，阿里正式对外发布自家的社交工具来往，向微信直接叫板。而在上个月，马云在阿里论坛内部发出杀气腾腾的“号召令”，向腾讯正面宣战。
而在昨天复旦站台时，两人又显得惺惺相惜。“我觉得帮助‘三马’一起合作做众安保险，帮助我们的对手，帮助我们的合作伙伴成长，是我们的责任。”马云说。
他也没有回避来往和微信的竞争关系，“我们做一个来往，他们搞一个微信，很好，因为只有这样保持好奇心，保持对权威的挑战。”
马化腾的谈话中则透露了“三马”头脑风暴的酝酿时间，“一年多前我们还在谈众安情况的时候，大家都觉得这个事情太新了，大家也很兴奋。”他说，我们刚好踩到这个点上了。
今年2月份，众安保险获得保监会同意筹建的批复，9月份则获得同意开业批复。根据该公司早前披露的股权结构，第一大股东是马云旗下的浙江阿里巴巴电子商务有限公司（19.9%），其次是深圳市腾讯计算机系统有限公司（15.0%）和中国平安（15.0%）,其他股东包括携程网、优孚控股等。
产品猜想
承载着中国金融和互联网行业“大佬”理想的众安保险是一家怎样的公司？
“众安保险的定位是‘服务互联网’。我们并不是把互联网仅仅当做一个渠道，我们需要服务互联网，也就是为互联网的经营者和参与者提供一系列的分享、管理的解决方案，消除互联网世界的种种风险，克服传统互联网在发展中的问题和瓶颈。”众安保险总经理尹海在接受本报采访时表示。
根据这一定位，尹海称，众安保险目前的业务重点主要包括电子商务、移动支付和互联网金融。
在电子商务方面，众安保险会与电商平台紧密配合，共同研究电子商务各个环节存在的问题，比如商家的信用度问题，商品的品质、服务的可信度、产品责任以及物流过程中商品的丢失、损坏等等，对买家卖家和电子商务平台进行售前售中售后的全面风险保障；移动支付则立志于在便捷的基础上提供安全；在互联网金融领域，众安保险可以为有信誉的商家提供保证保险，他们提供有保险的背书，可以更加容易地获得融资，一旦其中一些人没有偿还贷款，则由保险公司代为偿还。
对于产品的具体信息和合作渠道方，尹海则表示目前仍在保密阶段。不过，对于之前外界盛传的虚拟财产保险，尹海对本报记者表示，基于虚拟财产在法规认可方面的考虑，目前此类保险并未在众安保险的计划之中。
作为首张互联网保险公司牌照的拥有者，众安保险如何区别于传统财产险公司？
尹海称，目前众安保险共有80多名员工，其中40%来自互联网行业，作为定位服务互联网的保险公司，众安保险未来的销售将全部在网上进行，但一些特定的查勘、理赔则可能会采取线下方式，而客服、查勘、投资团队将可能采用部分外包的形式。而由于不用像传统财产险公司一样铺设网点，IT和人员也将是众安保险未来成本的重头，不过尹海认为其仍较传统财产险公司更具成本优势。
要实现这样的商业模式，对客户数据的分析就显得尤为重要。尹海称，众安保险和互联网公司的数据管道将是一个双向反馈：众安保险先设计保险产品的基本模型、形态和费率，交给阿里巴巴或者腾讯这样的互联网公司去跑数据，再向众安反馈，由保险产品设计者调整，动态过程中不接触用户数据，但可以利用数据优化。当保险产品开始发售后，交易数据自然会流向众安保险，再不断调整。
尹海说，希望用1~2年时间建立起成功的商业模式；用3~5年实现盈亏平衡点；用5~8年的时间成为一家中型的专注服务互联网的财产保险公司。
尽管股东各具优势，但尹海强调，众安保险是一家独立的公司。“虽然他们投资了这家公司，但是我们整个的运作还是独立的，他们也没有派人员过来或者施加更多影响，更多是通过董事会、股东会来对公司治理的决策发表意见。”
互联网金融VS金融互联网
“众安保险的出现对传统保险行业来说也是一次巨大的冲击，尤其是中小型财险公司需要积极应对。”当本报记者致电一家中型财险公司董事长时，他正在收看关于众安保险开业的新闻。对众安保险的诞生，行业外更多的是看热闹，而行业内更多地感受到的则是危机感。
众安保险开业之前，互联网金融主要牵手的是基金公司，阿里巴巴入主天弘基金、百度金融发布“百发”。而在传统金融领域，“弄潮儿”中国平安又走到了前头。
但对于“三马”而言，众安保险诞生短期内并不一定能为股东方创造多大收益，其更大的意义在于从“金融互联网”到“互联网金融”的转变。
“金融和互联网既是竞争也是合作，互联网金融和金融互联网听起来是同样两个字倒过来，但是还是有本质上的差异。”马明哲在开业典礼上表示，“我相信99%以上的金融机构都是金融互联网，金融机构利用互联网把它作为一个工具，提升效率，降低成本，那么它的结果就是改良型、改善型，但是肯定不是颠覆。互联网金融是从流量开始，到数据切入，再提供服务，然后再到金融。从逻辑上来讲是两个方向，所以这场马拉松竞赛，我们可能要用十年、二十年去看。如果从目前来说，我觉得互联网公司比金融公司更有优势。”
众安保险主要股东（持股比例在5%以上）
发起人名称 持股比例
浙江阿里巴巴电子商务有限公司 19.9%
深圳市腾讯计算机系统有限公司 15.0%
中国平安保险(集团)股份有限公司 15.0%
优孚控股有限公司 15.0%
深圳市加德信投资有限公司 14.0%
深圳日讯网络科技股份有限公司 8.1%
北京携程国际旅行社有限公司 5.0%
上海远强投资有限公司 5.0%
资料来源：众安保险
随着AI人工智能等创新技术的应用，金融行业迎来了金融科技（Fintech）时代的快速发展期。中国平安作为国内最早拥抱Fintech理念的公司，独创了自己的Fintech Style。在“科技引领金融”的理念指引下，将五大创新科技，包括人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术，深度运用于“金融服务生态圈”、“医疗健康生态圈”、“汽车服务生态圈”、“房产金融生态圈”四大生态圈，最终实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”。经过多年创新探索，平安已逐渐建立起科技驱动发展的业务模式。
胡歌作为中国平安大使，手握平安黑科技，在片场也体验了一把极速杀青，对平安寿险“三十分钟闪赔”及平安车险“一键包办”的科技感表示震惊。两个片子完美演绎了平安的Fintech Style，很好诠释了平安“专业让生活更简单”的品牌理念。
而究竟支撑这两大极智服务背后的黑科技是什么？不妨一起看看。
平安寿险“30分钟闪赔”之黑科技揭秘
传统的人寿保险，从出险到赔款到账，始终存在理赔速度慢、手续繁杂的服务问题。如今，平安人寿推出的“30分钟极速闪赔”，将理赔时效从“数日”缩短至“30分钟”甚至更短，彻底颠覆了传统保险理赔慢的体验。
「人脸识别」
——快速确认被保人
身份的确认是开启理赔的前提，平安人寿运用行业领先的人脸识别技术，通过APP轻松识别客户的面部特征信息，核实确认客户身份。
「光学字符识别技术」
——瞬间提取证件信息
平安人寿针对审核过程，使用了快速又精准的光学字符识别技术。当客户在理赔申请中拍下相关证件材料（如身份证、银行卡）并上传时，后台就能快速抓取证件上的数据信息，用于后续步骤中。用户个人信息识别，瞬间完成客户证件信息识别。
「智能审核+风控模型」
——大大提高风险防控水平
平安人寿依托智能审核系统、风控系统、联网征信、大数据模型等科技，让理赔系统具备强大的风险管理能力，大大提高了风险防控水平，相应得以减少8-10项纸质材料，流程大幅简化。
「医院信息联网系统」
——高效审核医疗信息
平安人寿建立医院信息联网系统，即时传输相关“医疗数据”，快速掌握客户诊疗相关数据信息，从而实现及时赔付。
「集中作业平台」
——第一时间处理闪赔案件
平安人寿通过集中作业平台处理理赔信息，第一时间进行案件处理，保证所有符合条件的案件都能以最快的效率完成。此外，系统还能实现自动通知、及时给付等功能，保证了客户的理赔款以最快时间到账。
平安车险“一键包办”之黑科技揭秘
较之传统车险时效滞后的弊端，平安好车主APP的推出，彻底颠覆了传统车险服务的商业逻辑，通过驾驶行为记录、评价和风险等环节，让用户只需要一键操作，即可享受整个车险服务生态圈内的服务，实现价值前移。
极速查勘调度体系
——比网约车还迅速的黑科技
平安产险“城市极速查勘”基于ICSS智能调度平台，充分利用移动互联和大数据技术，综合考量“客户与查勘员位置的实时路况”、“查勘员抵达客户位置的路程耗时”、“查勘员当前手头的工作量”、“处理相同案件的件均处理时长”等因素，运用数学模型，综合计算出最优查勘员进行调度派工，从报案到平安车险查勘员达现场最快只需5-10分钟！
“平安行”核心功能模块
——朋友般贴心的黑科技
平安产险旗下好车主APP，正是以成为用户朋友为目标进行功能打造。
了解车主：采集车主的驾驶数据，帮助车主记录驾驶行为。
关心车主：提醒车主安全驾驶，避免意外风险的发生。
爱护车主：除了提供查勘、理赔等服务，还提供违章代办、保单查询、呼叫道路救援等车主专属功能。
如此智能的APP，实际上是因为拥有去噪算法、驾驶员DNA分析、异常驾驶判断等7项核心技术，才能全方位地呵护车主。其所提供的驾驶行为改进方案，在降低车主驾驶风险概率方面效果显著。
随着金融3.0时代的到来，金融与科技的结合已经是大势所趋。科技本身虽是坚硬确凿的，但其核心目的还是服务于消费者。平安真诚地希望，以己之专业，为你解忧，共建属于人人的简单生活。